Af hverju það borgar sig að kaupa þegar maður getur.
Það er mannlegt að bíða eftir rétta augnablikinu – aðeins betri kjörum, lægra verði eða fullkominni eign. En á fasteignamarkaði getur biðin orðið dýrkeypt. Fólk sem bíður of lengi missir oft af góðum tækifærum og endar með að borga meira.
Við hjá Viltu sjáum þetta reglulega. Þess vegna er grundvallarreglan okkar einföld: Það er betra að kaupa og bíða, heldur en að bíða með að kaupa.
Algengar ástæður fyrir biðinni – og af hverju þær halda ekki alltaf vatni.
Það er auðvelt að réttlæta aðgerðarleysi. Flestir sem hika við að kaupa eiga það sameiginlegt að bíða eftir einhverju sem er óvíst.
„Ég bíð eftir að verðið lækki“
Þetta er algengasta setningin. Fólk er hrætt við að kaupa á toppnum og vill frekar bíða eftir lækkun. Vandinn er sá að það er nánast ómögulegt að tímasetja markaðinn fullkomlega. Á meðan þú bíður eftir lítilsháttar lækkun gæti verð hækkað umfram það sem þú hefðir nokkurn tímann grætt á biðinni.
„Ég þarf aðeins meira sparifé“
Aukið eigið fé er alltaf kostur, en það er mikilvægt að reikna dæmið til enda. Ef fasteignaverð hækkar um 5% á ári á meðan þú safnar, getur verðhækkunin auðveldlega étið upp allan ávinninginn af viðbótarsparnaðinum.
„Það kemur örugglega eitthvað betra“
Leitin að hinni „fullkomnu“ eign getur leitt til endalausrar hringrásar. Engin eign er alveg 100% fullkomin og á meðan þú bíður eftir henni líða mörg frábær tækifæri hjá.
Hvað kostar það í raun og veru að bíða?
Biðin er ekki ókeypis. Hún hefur beinan fjárhagslegan kostnað sem margir gera sér ekki grein fyrir.
Verðhækkanir vinna gegn þér
Fasteignaverð á Íslandi hefur alltaf hækkað til lengri tíma litið. Þrátt fyrir tímabundnar sveiflur hefur grunnlínan alltaf legið upp á við. Sögulega séð hefur fasteignaverð hækkað á hverju einasta 10 ára tímabili frá upphafi mælinga. Sá sem keypti fyrir 10 árum síðan sér nánast aldrei eftir því í dag.
Leigukostnaður er tapað fé
Á meðan þú bíður þarftu líklega að leigja. Þessir peningar fara beint í vasa leigusala í stað þess að byggja upp þína eigin eign.
- Ef þú borgar 350.000 kr. á mánuði í leigu eru það 4,2 milljónir króna á ári.
- Á tveimur árum eru það 8,4 milljónir króna sem þú færð aldrei til baka.
Þetta er fé sem gæti farið í að greiða niður þín eigin lán.
Skýrt dæmi í tölum
Segjum að þú hafir augastað á íbúð sem kostar 60 milljónir í dag. Þú hefur efni á henni en ákveður að bíða í eitt ár í von um betri tíma.
- Verðhækkun: Fasteignaverð hækkar um 5% á árinu. Íbúðin kostar nú 63 milljónir.
- Leigukostnaður: Þú greiddir 3 milljónir í leigu á meðan þú beiðst.
Heildarkostnaður biðarinnar er því 6 milljónir króna. Þú þarft nú hærri útborgun og hærra lán fyrir sömu eign.
Leyfðu tímanum að vinna með þér, ekki gegn þér
Um leið og þú kaupir fasteign byrjar tíminn að vinna í þína þágu.
Eignamyndun í stað leigu
Í stað þess að greiða leigu greiðir þú inná höfuðstól lánsins þíns. Hver einasta greiðsla færir þig nær því að eiga eignina skuldlaust. Þetta er ein öflugasta leiðin til að byggja upp eign til langs tíma.
Fjárfesting sem byrjar strax
Þú þarft ekki að vera tilbúin(n) að flytja inn strax. Margir kaupa fasteign og leigja hana út þar til þeir eru sjálfir tilbúnir að nýta hana. Á þeim tíma greiða leigutekjurnar niður lánið og eignin stendur ekki kyrr – hún vinnur fyrir þig frá fyrsta degi.
Hvað ef markaðurinn lækkar?
Já, fasteignaverð getur lækkað tímabundið. Það hefur gerst áður og mun gerast aftur. En það breytir ekki langtímamyndinni. Í gegnum tíðina hafa tímabil verðlækkana á fasteignum á Íslandi verið skammvinna, að hámarki 1-2 ár og jafnvel áratugir á milli þeirra.
Langtímahugsun er lykillinn
Ef þú kaupir eign til að búa í eða eiga til langs tíma hafa skammtímasveiflur lítil áhrif. Þú býrð áfram í húsinu þínu og heldur áfram að borga niður lánið. Þegar markaðurinn jafnar sig aftur stendur þú mun betur að vígi – með minni skuldir og eign sem hefur líklega hækkað umtaslvert í verði.
Tímabundin lækkun skiptir aðeins máli ef þú neyðist til að selja á botninum. Með traustri fjármögnun og langtímasýn er sú áhætta lítil.
Hvenær er þá rétti tíminn til að kaupa?
Í stað þess að reyna að tímasetja markaðinn er betra að spyrja: Er rétti tíminn fyrir mig?
Tíminn er réttur þegar eftirfarandi atriði eru uppfyllt:
- Þú hefur stöðugar tekjur.
- Þú átt fyrir útborgun og kostnaði.
- Þú getur staðið undir mánaðarlegum greiðslum af láni og rekstri.
- Þú ert að hugsa til langs tíma (a.m.k. 3-5 ár).
Ef þú uppfyllir þessi skilyrði er oft engin ástæða til að bíða lengur.
Taktu stjórnina – framtíðin bíður ekki
Að kaupa fasteign er stór ákvörðun, en hún er líka ein sú mikilvægasta sem þú tekur fyrir fjárhagslega framtíð þína. Með því að kaupa ertu að fjárfesta í öryggi, stöðugleika og sjálfstæði.
Margir óttast flækjustigið sem fylgir kaupferlinu. Þar komum við hjá Viltu inn. Við einföldum allt ferlið með föstum sölulaunum, skýrum samskiptum og tækni sem sparar þér tíma og fyrirhöfn. Þannig getur þú einbeitt þér að því sem skiptir máli: að byggja upp þína framtíð.
Markaðurinn mun alltaf sveiflast, en tíminn vinnur með þeim sem byrja.
Mundu að það er betra að kaupa og bíða, heldur en að bíða með að kaupa.